Steuern optimieren

«Jedes Ereignis, alles auf der Welt hat seine Zeit.» Prediger 3.1
 
Wissen Sie, wie lange man die Steuern optimieren kann? In einigen Fällen nur bis zum 31. Dezember jeden Jahres. Das bedeutet: Hat man die Steuern bis dann nicht optimiert, dann hat man die Chance vertan. So zum Beispiel und insbesondere bei der gebundenen Vorsorge (sogenannte Säule 3a). Wer die Einzahlung in einem Jahr verpasst bzw. nicht voll ausschöpft, der kann dies nicht in Form einer Nachzahlung im Folgejahr «kompensieren». Dieser Steuervorteil – wir reden hier von (je nach Einkommen) ca. 20% des einbezahlten Betrages – ist also für immer weg. Es lohnt sich daher, die Fristen im Auge zu behalten und die Steueroptimierung rechtzeitig anzugehen.

Oder vielleicht ist es bei Ihnen (zusätzlich) ein Einkauf in die Pensionskasse, der ansteht. Dieser kann zwar auch ein Jahr später noch getätigt werden. Je nach Situation macht es aber auch hier Sinn, die Frist bis Ende Dezember (oder je nach Pensionskasse gar früher) nicht zu verpassen.

Und nebenbei sparen Sie gezielt im Hinblick auf die dritte Lebensphase ein zusätzliches Vermögen an. Dies kann nötig werden – denn die beiden ersten Säulen, AHV und berufliche Vorsorge (Pensionskasse), decken in der Regel nicht den nötigen Bedarf. Somit wird die eigene, zusätzliche Vorsorge umso wichtiger.

Alles hat seine Zeit. Aus finanzplanerischer Sicht ist es im Dezember Zeit, die Vorsorge zu planen und umzusetzen.