"Denn wer ist unter euch, der einen Turm bauen will und setzt sich nicht zuvor hin und überschlägt die Kosten, ob er genug habe, um es zu Ende zu führen." (Lukas 14.28)
 
Planung – und somit auch Finanzplanung – ist das vorausschauende Denken, um sich auf (mögliche) zukünftige Situationen optimal vorzubereiten. Dabei gibt es ein grosses Spektrum an Planungsvarianten: kurz- oder langfristig, eher einfach oder ziemlich umfassend, eher starr oder äusserst flexibel. Je nach persönlicher Einschätzung und je nach Situation macht das eine oder andere mehr Sinn. Sicher ist, dass eine gute Planung viel Ärger ersparen und helfen kann, die angepeilten Ziele zu erreichen. Wer nicht plant, ist planlos und folglich oft auch ziellos. Das muss nicht immer falsch sein. Im Falle eines Turmbaus (wie das Beispiel aus dem oben zitierten Bibelvers) oder beispielsweise im Falle einer optimalen Vorbereitung auf die Pensionierung, macht Planung aber auf jeden Fall Sinn. Rechtzeitige Planung fördert eine umfassende Sichtweise. Dadurch können Herausforderungen und mögliche Risiken erkannt und im Idealfall beseitigt oder zumindest geschmälert werden. Ressourcen können optimiert und somit das Endresultat verbessert werden.

Und dennoch: Planung ist immer auch unsicher, da zukunftsgerichtet. Gerade in Zeiten wie den jetzigen wird uns verdeutlicht, wie viel Ungeplantes sich in unser Leben einschleichen kann und somit das ursprünglich Geplante hinfällig wird oder zumindest stark angepasst werden muss.

Es braucht daher, wie bei so vielem im Leben, die gewisse und richtige Balance zwischen den beiden Polen, also zwischen einer möglichst konkreten und detaillierten Planung und der Bereitschaft der Beibehaltung der nötigen Flexibilität.

Bei unseren Finanzplanungen wollen wir genau da ansetzen: Durch die Planung entstehen Leitplanken und diese geben die nötige Sicherheit in Bezug auf Ihre Finanzen. Sie sollen aber gleichzeitig nicht zu eng sein, so dass flexibel auf Veränderungen reagiert werden kann. Eine gute Finanzplanung ist daher nie nur statisch, sondern immer dynamisch, nie nur auf einen Punkt fixiert, sondern umfassend.

«Besser wenig mit Gerechtigkeit als viel Einkommen mit Unrecht.» (Sprüche 16.8)
 
Schneller, höher, weiter… sowie reicher und mächtiger, das sind in dieser Welt vorherrschende Haltungen. Um diese Ziele des Besser- oder des Mächtigerseins zu erreichen, greift manch einer auch zu unlauteren Mitteln – was schlussendlich in Kriegen enden kann, wie uns in diesen Tagen einmal mehr deutlich vor Augen geführt wird.

Im Zusammenhang mit Geld, so zeigt meine berufliche Erfahrung, geht es oft darum, mehr Geld haben zu wollen. Logisch, denn mehr Geld kann uns das Leben erleichtern und dafür sorgen, dass wir uns den einen oder anderen Wunsch erfüllen können. Das Streben nach mehr Geld ist deshalb nicht per se falsch oder schlecht – sofern zwei Grundvoraussetzungen erfüllt sind: Erstens sollte das Geld in Gerechtigkeit erworben worden sein. Und zweitens sollte dieses Geld nicht unnütz oder gar destruktiv eingesetzt werden.

In der Finanzplanung bzw. -beratung besteht für Ersteres die Gefahr, dem Kunden verbotene oder grenzwertige Transaktionen vorzuschlagen, damit dieser seine Ziele erreichen kann. Verboten meint, dass es einem Gesetz widerspricht, man es aber dennoch umsetzt und mittels Vertuschung dafür sorgt, dass es möglichst nie an Licht kommt. Grenzwertig meint, dass die Transaktion an sich streng gesetzlich zwar erlaubt, aber dennoch nicht ganz sauber ist.

Meine Erfahrung zeigt, dass solche Aktionen für Kunde und Berater vielleicht kurzfristig positiv sein können (und genau das ist die Gefahr dahinter). Für den Kunden, weil er eben unter dem Strich mehr Geld hat (z.B. weil er dadurch weniger Steuern bezahlen musste). Für den Berater, weil der Kunde mit ihm zufrieden ist.

Dies ist aber eben nur kurzfristig der Fall. Mittel- und langfristig werden die negativen Aspekte überwiegen. «Lieber wenig mit Gerechtigkeit als viel mit Unrecht» ist daher bei uns zentral – sei es in der Beratung oder in der Erbringung der Dienstleistung. Mit uns haben Sie einen fairen Partner an der Seite.