«Achtet also genau darauf, wie ihr lebt: nicht wie unwissende, sondern wie weise Menschen.» Epheser 5.15
 
Ende Oktober findet bekanntlich jeweils Halloween statt. Eines jener «Feste», bei denen ich erstaunt bin, wie locker man damit umgeht und wie wenig die Leute (und insbesondere die Kinder), welche das Fest feiern, über die Hintergründe Bescheid wissen.

Sei’s drum. Als Finanzberater hoffe ich natürlich, dass sich die Leute etwas mehr Gedanken über ihr Geld machen – das zumindest strebe ich mit meinen Kunden an. So gibt es auch in diesem Bereich durchaus manchmal die Tendenz, gewisse Dinge zu wenig zu hinterfragen. Ein Beispiel ist die Krankenkasse. Wohl fast jeder weiss, dass hier ein gewisses Potential zur Senkung der Prämien vorhanden wäre. Effektiv nutzen dies aber nur wenige wirklich. Oder ein weiteres Beispiel könnten andere Versicherungen sein, die man früher einmal abgeschlossen hat und nun einfach weiterlaufen lässt, obwohl sich die Situation verändert hat und der Bedarf daher vielleicht gar nicht mehr vorhanden ist.

Es lohnt sich also, zwischendurch immer mal wieder kurz innezuhalten und neu zu hinterfragen, ob alle Versicherungen und weiteren Finanzprodukte noch dem effektiven Bedürfnis und Bedarf entsprechen. Vielleicht gerade heute – denn glücklicherweise ist am Tag nach Halloween (zumindest in einigen Kantonen) ein Frei-Tag.

«Denn wo euer Schatz ist, da ist auch euer Herz.» Matthäus 6.21
 
Wenn wir über Geld und Besitz nachdenken, wollen wir mit einer zunächst einfach klingenden Frage beginnen: Was ist eigentlich Geld?

Man geht davon aus, dass die Menschen seit ungefähr dem 6. Jahrhundert v. Chr. Münzgeld nutzen. Dieses übernimmt dabei v.a. drei wichtige Funktionen: Wertspeicher, Tauschmittel und Recheneinheit. Diese und andere Beschreibungen des Geldes machen deutlich, dass Geld von sich aus weder etwas Positives noch etwas Negatives ist. Wir entscheiden selbst, wie wir Geld einsetzen und so wird es in unseren Händen zu einem Transportmittel unserer Werte: Geht es um mich und meinen eigenen Vorteil, koste es für andere, was es wolle? Oder nehme ich in meinem Umgang mit Geld Rücksicht auf Menschen und die Umwelt?

Was bedeutet also Geld für mich? Welche Themen oder Bilder assoziiere ich mit dem Begriff Geld? Welche Gefühle löst der Gedanke an Geld in mir aus? Wie wichtig ist Geld für mich?

Fragen, die jeder für sich sehr unterschiedlich beantworten wird. Und Fragen, die Ihnen wahrscheinlich kaum jemand schon gestellt hat – wohl auch nicht Ihr Bank-, Versicherungs- oder Finanzberater. Ich persönlich finde sie aber wichtig, wenn es um eine wirklich umfassende Beratung gehen soll.

«Weisheit erwerben ist besser als Gold und Einsicht erwerben edler als Silber.» (Sprüche 16.16)
 
Die Pensionierung ist ein grosser und wichtiger Wechsel im Leben einer Person. Wenn möglich und gewünscht, kann dies fliessend, d.h. schrittweise, umgesetzt werden. Diese Option haben aber nicht alle. Klar ist, im Zusammenhang mit der Pensionierung stellen sich diverse Fragen rund um die Finanzen, zum Beispiel:

Wie hoch ist die erwartete AHV? Ab wann kann bzw. soll ich die AHV beziehen? Wie hoch wird die Pensionskassenrente sein? Soll ich einen Teil davon als Kapital beziehen? Ist genügend Vermögen vorhanden, um das geplante Budget finanzieren zu können? Wie geht es mit der Liegenschaft weiter? Soll bzw. muss die Hypothek im Hinblick auf die Pensionierung noch amortisiert werden? Wie gut ist meine Partnerin, mein Partner abgesichert, wenn ich frühzeitig versterbe? Welche steuerlichen Folgen kommen auf uns zu? Kann ich mir eine vorzeitige Pensionierung leisten?

Diese und viele weitere Fragen stehen im Raum. Und es wird schnell klar, dass die Fragen teils miteinander vernetzt sind und sich gegenseitig beeinflussen. Somit ist es nicht einfach, den Überblick zu behalten und zu erkennen, welches nun die optimale Lösung ist.

Gut, dass es dafür Finanzberater gibt, die sich umfassend in all diesen Themen auskennen und auch die einzelnen Wechselwirkungen verstehen.

Wenn auch Sie kurz oder wenige Jahre vor der Pensionierung stehen, dann bieten wir Ihnen ein halbtägiges Seminar an, das sich mit all diesen Fragestellung beschäftigt und Ihnen somit einen idealen Überblick gibt, damit Sie die nötige Weisheit erhalten, um anschliessend die richtigen Entscheidungen für eine glückliche Pensionierung zu treffen.

Hier geht es zu den Informationen.

«Wenn ihr 'Ja' sagt, dann muss man sich darauf verlassen können. Und wenn ihr 'Nein' sagt, dann steht auch dazu.» (Jakobus 5.12)

Am Nationalfeiertag gedenken wir der Schweiz. Natürlich ist auch bei uns nicht alles Gold was glänzt. Dennoch darf man glaub’ durchaus festhalten, dass das «Modell Schweiz» eine Erfolgsgeschichte ist. Die Gründe dafür sind vielfältig und es liegt mir fern, dies historisch beleuchten und erläutern zu wollen.

Aber ein wesentlicher Aspekt des Erfolgs der Schweizerischen Eid-Genossenschaft scheint mir eben dieser «Eid» zu sein, mit dem man sich «genossenschaftlich» verbündet hat. Gemäss Wikipedia dient ein Eid der persönlichen Bekräftigung einer Aussage und verpflichtet zur Wahrheit, was im Zusammenleben mit anderen Leuten und Bevölkerungsgruppen eine wesentliche Tugend ist und zu gegenseitigem Respekt, Ehrlichkeit und Offenheit führt – was wiederum eine gute Basis für ein gutes, erfolgreiches Miteinander ist.

Dies gilt auch im Kleineren – in meinem konkreten Fall in der Finanzberatung. Nur wenn das gegenseitige Vertrauen vorhanden ist, ist eine langfristige, erfolgreiche Zusammenarbeit möglich. Es kommt daher nicht von ungefähr, dass sich unser Firmenname wyance (unter anderem) aus «Wyss» und dem französischen Begriff «confiance» (Vertrauen) zusammensetzt. Weil wir genau hier einen Schwerpunkt setzen wollen. Dies zeigt sich auch darin, dass ich eigentlich «Handschlagverträge» einem umfassenden und komplexen Vertragswerk klar vorziehe. Je umfassender und komplexer ein Vertrag, desto kleiner das gegenseitige Vertrauen; und umgekehrt – so meine Theorie.

Möchten Sie sich im Bereich der Finanzen auf Ihren Partner verlassen können? Dann sind Sie bei uns richtig.